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  • 智庫觀點

    如何運用科技手段打通供應鏈金融服務

    發(fā)布時間:2021-08-24 作者:天逸集團科技產(chǎn)品部 袁芳


    核心企業(yè)供應鏈金融,是圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流,并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。

    近年來,由于供應鏈金融市場的不斷擴大,傳統(tǒng)供應鏈金融“商業(yè)銀行+核心企業(yè)”的模式,已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的市場需求。供應鏈金融的線上化,企業(yè)購銷的電子化,生產(chǎn)經(jīng)營的數(shù)字化,物流的信息化以及供應鏈管理的數(shù)字化,將會成為供應鏈金融發(fā)展的新常態(tài)。

    與此同時,云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術的發(fā)展將進一步提升供應鏈金融的風控能力,降低業(yè)務的綜合成本。數(shù)據(jù)方從原來的核心企業(yè)拓展到物流公司、電商平臺和ERP廠商等,這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、信息化提升的必然結果。

    為更好的服務以戰(zhàn)略客戶為核心的對象,整合其上下游資源、提高供應鏈效率與盈利能力,供應鏈金融服務企業(yè)應打造面向供應鏈金融的區(qū)塊鏈平臺,為供應鏈客戶提供便捷和快速的金融服務。

    在該平臺上,流程實現(xiàn)線上化,在線提交申請資料,遠程視頻盡職調查,同時采用大數(shù)據(jù)征信進行精準的線上數(shù)據(jù)采集,通過對交易數(shù)據(jù)和非交易數(shù)據(jù)建立評分模型,進行自動化審核,以此完成全周期的線上化服務。

    同時,該平臺應對現(xiàn)有的在線供應鏈產(chǎn)品進行整合,打通較為割裂的上下游系統(tǒng),實現(xiàn)資金流、信息流、物流等大數(shù)據(jù)信息整合;同時打造多元化的客戶入口,提升上下游客戶發(fā)起在線業(yè)務申請的便利性;達成與核心企業(yè)或第三方平臺共同搭建供應鏈生態(tài)圈的目標和要求。

    在此基礎上,供應鏈金融企業(yè)還可進一步拓展為產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈發(fā)展提供涵蓋金融和非金融的服務方案。

    例如,做好與動產(chǎn)和權利擔保登記公示系統(tǒng)、應收賬款融資服務平臺、上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺等外部平臺的對接,提高業(yè)務發(fā)展的效率。

    此外,供應鏈金融企業(yè)還可以積極探索與商圈、園區(qū)、倉儲物流企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等非金融機構合作,發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢,加強合作和共享,協(xié)同為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈提供一站式的整體服務,推動供應鏈金融生態(tài)化發(fā)展。

    未來,通過各類科技手段的應用推動供應鏈金融向著場景化方向發(fā)展,提高供應鏈金融線上化和數(shù)字化水平,已經(jīng)成為供應鏈金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢,同時也是促進行業(yè)健康長遠發(fā)展的強大推手。





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