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近日，中國人民大學(xué)商學(xué)院副院長宋華出席以“金融+科技 完善深圳創(chuàng)新生態(tài)鏈”為主題的第三屆南方日報（深圳）金融支持實體經(jīng)濟(jì)調(diào)研暨大灣區(qū)專場調(diào)研活動，并且以《供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展趨勢解讀》為演講主題，闡述關(guān)于供應(yīng)鏈金融的困境與措施等主要內(nèi)容。

宋華指出，現(xiàn)在，普惠金融和供應(yīng)鏈金融已經(jīng)上升為支持中小微企業(yè)發(fā)展、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的一個舉措，但從目前的數(shù)據(jù)看，供應(yīng)鏈金融帶來的普惠效果仍然見效甚微，中小企業(yè)仍然面臨信用環(huán)境差、回款難、融資難等難題。供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵在于建立信用鏈的“三鏈”，分別是可信交易鏈、可信資產(chǎn)鏈和可信行為鏈。

供應(yīng)鏈金融之三大發(fā)展趨勢：功能、生態(tài)與低碳

在“三鏈”可信的基礎(chǔ)之上，未來的供應(yīng)鏈金融有哪些發(fā)展趨勢？在專場調(diào)研活動中，宋華指出，第一是數(shù)字基礎(chǔ)的功能要發(fā)生改變，要從原來的畫像證偽經(jīng)預(yù)測決策、進(jìn)一步發(fā)展到知識圖譜；第二個趨勢是技術(shù)使能的供應(yīng)鏈金融場景逐漸從供應(yīng)鏈經(jīng)拓展網(wǎng)絡(luò)發(fā)展到跨生態(tài)或元生態(tài)；第三個趨勢是技術(shù)使能的供應(yīng)鏈金融關(guān)注的領(lǐng)域逐漸從商業(yè)領(lǐng)域開始往低碳拓展，再到社會可持續(xù)發(fā)展方面。
      宋華還強(qiáng)調(diào)，金融科技和科技金融的發(fā)展避不開數(shù)字治理，包括建立社會資源體系、數(shù)據(jù)資源體系、協(xié)同創(chuàng)新體系、協(xié)同治理體系等等，只有這些問題解決了，供應(yīng)鏈金融才會實現(xiàn)更長遠(yuǎn)的發(fā)展。
    “供應(yīng)鏈金融的未來，是腳踏實地的建構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施，而不是關(guān)注‘金融’。如果我們把注意力全部關(guān)注到‘金融’兩個字，無論是普惠金融還是供應(yīng)鏈金融都將沒有未來，所以踏踏實實建構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施是我們必走的路。”宋華說。

供應(yīng)鏈金融的當(dāng)前困境：好比一把失衡的天平

宋華曾撰文稱，要理解如今供應(yīng)鏈金融面臨的困境，還是需要回歸供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)看問題，供應(yīng)鏈金融作為加速企業(yè)之間資金往來以及解決運(yùn)營資金短缺而開展借貸的產(chǎn)業(yè)金融，其本質(zhì)如同之前所談到的那樣可以看作是一座天平，天平的底座是風(fēng)險識別和控制，天平的橫梁是產(chǎn)業(yè)信息，天平的兩端一邊承載的是資產(chǎn)，另一邊是資金，而架起整座天平的支柱就是信用。然而，如今這座天平遇到了前所未有的挑戰(zhàn)，
      首先，從底座看，由于商業(yè)周期的變動，特別是全球供應(yīng)鏈?zhǔn)艿劫Q(mào)易保護(hù)主義威脅，加之新冠疫情對于產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定運(yùn)營的沖擊，環(huán)境的不確定性較以往表現(xiàn)的更為突出。此外，大多數(shù)企業(yè)正處在產(chǎn)業(yè)升級的陣痛期，或者說正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的焦慮和痛苦，所有這些狀況使得貿(mào)易背景的質(zhì)量受到巨大挑戰(zhàn)，風(fēng)險識別和控制異常困難；
      其次，中國商業(yè)情景異質(zhì)化程度較高，產(chǎn)業(yè)中不同企業(yè)的資源能力千差萬別，各行各業(yè)尚未形成大家公認(rèn)的運(yùn)營規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，信息孤島廣泛存在，這使得產(chǎn)業(yè)級的供應(yīng)鏈信息難以形成，金融決策中所依賴的信息真實性無法保證；
第三，資產(chǎn)端的管理目前也未能真正實現(xiàn)客觀呈現(xiàn)，特別是資產(chǎn)在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)、不同主體之間的轉(zhuǎn)移和價值變動，難以實現(xiàn)全程透明化、實時地反映和管理，資產(chǎn)質(zhì)量大打折扣。
      此外，目前金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融中仍然是基于概率的思維評估、管控風(fēng)險，未能做到資產(chǎn)的細(xì)顆粒度管理，加劇了對資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂；
      資金端同樣由于往來清晰性不足，特別是在中國大企業(yè)不確權(quán)成為商業(yè)慣例，拖欠、不掛賬視為理所當(dāng)然的狀況下，資金使用的真實性和用途無法做到清晰明確，供應(yīng)鏈金融所要求的業(yè)務(wù)閉合、收入自償就成為了理論上的一種設(shè)想。如上種種問題就使得供應(yīng)鏈金融舉步維艱，可以說，目前遇到的問題是傳統(tǒng)的信用體系已經(jīng)喪失效能，而新的信用體系尚未建立。

應(yīng)對供應(yīng)鏈金融當(dāng)前困境的措施：重構(gòu)信用體系，確立數(shù)字信任

要解決上述問題和挑戰(zhàn)，就需要重構(gòu)供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融中的信用體系，確立起數(shù)字信用。
      數(shù)字信用是利益相關(guān)方對特定企業(yè)、技術(shù)和流程創(chuàng)建安全數(shù)字商業(yè)能力的信心，即對于數(shù)字技術(shù)賦能的商業(yè)環(huán)境、供應(yīng)鏈運(yùn)營以及企業(yè)行為等質(zhì)量信號的認(rèn)同，進(jìn)而有效支持金融決策。需要指出的是數(shù)字信用并非指的是對數(shù)字信息或者數(shù)字技術(shù)本身的信任，而是借助于數(shù)字技術(shù)重構(gòu)商業(yè)流程后，對高質(zhì)量運(yùn)營的認(rèn)同以及安全可靠金融模式的信心。
      需要指出的是，近年來，隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，產(chǎn)生了一些對技術(shù)作用于信用確立的偏頗認(rèn)識，這就是信任盈余和信任赤字。信任盈余就是過高期待數(shù)字技術(shù)產(chǎn)生的效應(yīng)，認(rèn)為只要應(yīng)用了數(shù)字技術(shù)，就能解決金融借貸活動中存在的信息不對稱問題，有效防范潛在風(fēng)險，從而產(chǎn)生了唯技術(shù)論現(xiàn)象，技術(shù)神話充斥著各大論壇。
      而信任赤字則是低估了數(shù)字技術(shù)發(fā)揮的作用，認(rèn)為技術(shù)不能真正改變供應(yīng)鏈運(yùn)營以及金融活動中存在的機(jī)會主義和道德風(fēng)險。事實上，短期內(nèi)容易出現(xiàn)信任盈余，而長遠(yuǎn)看又容易發(fā)生信任赤字。數(shù)字信用則是強(qiáng)調(diào)理性、合理運(yùn)用數(shù)字技術(shù)不斷提升供應(yīng)鏈效率和效能，進(jìn)而為金融優(yōu)化決策提供支撐。
 

具體講，數(shù)字信用的建立有六個特征：

      一是工具性

      即管理中的數(shù)字信息一定是由自動化或感知設(shè)備產(chǎn)生，讓業(yè)務(wù)和資產(chǎn)由被管理方變?yōu)橹鲃印⑵降葏⑴c業(yè)務(wù)，與人的行為進(jìn)行校核共識，規(guī)避人為差錯或道德風(fēng)險；

      二是關(guān)聯(lián)性

      即管理中所有的參與主體、資產(chǎn)、信息化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)等一定是高度連接，這樣各維度的活動和信息能夠相互關(guān)聯(lián)，同時也能實現(xiàn)相互校核、相互驗證，確保交易背景以及資產(chǎn)狀態(tài)真實性；

      三是智能化

      即借助于數(shù)字技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模優(yōu)化決策，改善供應(yīng)鏈運(yùn)營以及管理績效，降低運(yùn)營和金融活動中的風(fēng)險。數(shù)字技術(shù)如果不能支撐管理優(yōu)化和決策，數(shù)字技術(shù)就會喪失效用；

      四是自動化

      即業(yè)務(wù)流程能夠通過數(shù)字技術(shù)來驅(qū)動，進(jìn)而替代其他低效率的資源，特別是低效率人工介入，這樣一方面商業(yè)流程能夠高效率、順暢運(yùn)行；另一方面也能有效克服人為的道德風(fēng)險和機(jī)會主義行為；

      五是整合性

      即能夠推動整個不同參與者之間的協(xié)同合作，包括聯(lián)合決策、公共系統(tǒng)投資、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)營規(guī)范確立等；

      六是創(chuàng)新性

      即能夠推動管理和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，通過提供整合化的解決方案創(chuàng)造新價值，或者以全新的方式滿足現(xiàn)有價值訴求。

      顯然，要滿足上述六個特征，就需要踏踏實實地從供應(yīng)鏈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手，而非像如今這樣以浮躁的心態(tài)開展金融活動，試圖通過金融業(yè)務(wù)一本萬利，尋找盈利源泉。而這種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)則是圍繞各個產(chǎn)業(yè)建構(gòu)“三鏈融合”的信任鏈。