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“從產業(yè)中來，到金融中去”，這是供應鏈金融不變的主旋律。供應鏈金融在中國走過了十余個年頭，如今，仍在向各行各業(yè)持續(xù)拓展，并且逐漸滲透到產業(yè)運營的全過程。未來，供應鏈金融將成為企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。
以上結論來自交銀《前行者》的特邀嘉賓——復旦大學管理學院教授陳祥鋒，讓我們一起來聽他講述供應鏈金融的“產融結合”之道。
中國兩個行業(yè)在供應鏈金融市場有巨大發(fā)展?jié)摿?/span>
那就是物流業(yè)和農業(yè)。
作為物流大國，物流業(yè)早已成為中國國民經(jīng)濟的支柱產業(yè)。然而，隨之而來的是物流業(yè)相關產業(yè)聯(lián)動不足、行業(yè)集中度低、中小微企業(yè)資金鏈緊張等日益凸顯的難題。在從物流大國向物流強國邁進的路上，中國物流業(yè)正需一份助推力。陳祥鋒指出，“供應鏈金融概念的產生將給物流業(yè)帶來一次脫胎換骨的機會，而且讓物流業(yè)獲得更多資本市場的親睞”。
陳祥鋒分析道，物流業(yè)算是一個比較特殊的行業(yè)，它可以幫助供應鏈管理物料流、信息流、資金流，推動所服務供應鏈的發(fā)展。
另一個在供應鏈金融市場值得關注的是農業(yè)，陳祥鋒將其稱作“商業(yè)的藍海發(fā)展領域”。不論是新希望、諾普信等農業(yè)巨頭，還是阿里、京東、蘇寧等科技公司，都已開始對農業(yè)的供應鏈、尤其是供應鏈金融進行創(chuàng)新。“這些活動對普通人來講可以縮短從田間到餐桌的距離，另一方面也可以推動整個食品的安全，給中國在鄉(xiāng)村建設戰(zhàn)略實施方面有更多借鑒意義”。
中國供應鏈金融市場規(guī)模到底有多大
除了物流業(yè)、農業(yè)之外，我們在各行各業(yè)都能聽到供應鏈金融的聲音。因此對于其市場價值的判定，陳祥鋒直言“很難想象”。
“很多人談到供應鏈金融的市場空間，其實更多的是在講供應鏈金融市場上應收賬款的規(guī)模大概有十幾萬億的空間。但是如果把農業(yè)、物流業(yè)和其他行業(yè)加起來，遠遠超過于這個規(guī)模。市場潛力很大。“你去量化是十幾萬億、二十幾萬億也沒有太大的意義。但是，我們可以很欣慰看到各行各業(yè)都在重視供應鏈金融的價值”，陳祥鋒說道。
銀行一定要改變思路，進入產業(yè)場景
當我們把供應鏈金融的視角轉向銀行，就會發(fā)現(xiàn)一場變革正在悄然進行。
面對行業(yè)里中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，傳統(tǒng)的風控模型讓銀行對供應鏈物料流、信息流、資金流沒有辦法完全把控和了解?！坝袔追N方式銀行可以改變思路”，陳祥鋒分享道，“通過跟物流企業(yè)體系合作這是一種做法，另外一種跟核心企業(yè)還有平臺公司合作?？傮w來說，就是要進入場景，加碼科技賦能。因為這些場景也需要科技來控制風險，或者你有很好的科技來替代場景”。
長三角一體化的供應鏈金融特別有優(yōu)勢
隨著《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》的發(fā)布，長三角一體化進程被按下了“快進鍵”。長三角地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展對中國經(jīng)濟的發(fā)展起著引領作用，在供應鏈金融領域也是如此，陳祥鋒說道，“長三角在發(fā)展供應鏈金融上特別有優(yōu)勢”。
首先長三角從整個金融體系來講很健全，從金融機構來講很完善，整個市場規(guī)模也很大。第二點在長三角有很多代表城市，像上海，這些是經(jīng)濟實力、國際金融、航運中心、國際貿易中心、經(jīng)濟中心，所以科技創(chuàng)新能力很強，而且金融方面有很多優(yōu)勢。也有統(tǒng)計說在供應鏈金融融資這一塊，上海是排在第一位的。
與此同時，陳祥鋒也提出，“長三角在供應鏈金融這一塊還是需要更多人去關注的，因為整體來說參與企業(yè)沒有想象那么多”。因此，陳祥鋒著重強調了龍頭企業(yè)對供應鏈金融發(fā)展的作用。
“龍頭企業(yè)可以利用供應鏈金融的方式，給上游、下游提供供應鏈金融的服務從而優(yōu)化現(xiàn)金流，把供應鏈變成新利潤源泉，打造共贏的局面。另外一種方式，可以通過構造自己的物流體系來給上下游的企業(yè)提供監(jiān)管或者數(shù)據(jù)支持，也可以通過金融科技公司幫助金融機構來了解所服務的上下游的信用情況。企業(yè)可以將直接和間接方式結合起來，慢慢變成一種生態(tài)化的方式”。
國外供應鏈金融模式有何經(jīng)驗值得借鑒
對于國外的供應鏈金融模式，陳祥鋒提出有三點值得國內供應鏈實踐者借鑒。
第一點關于現(xiàn)金管理?！耙话汜槍τ诠滄渻群诵钠髽I(yè)，他們用供應鏈金融的手段來提升企業(yè)現(xiàn)金管理，降低財務成本，實現(xiàn)整個供應鏈財務資源的有效配置”。
第二點是供應鏈輔助的企業(yè)?！肮溚獠康钠髽I(yè)我想用集成服務來說，有像物流企業(yè)、供應鏈管理企業(yè)、金融機構或者平臺公司。比如說美國UPS，它把物流服務跟金融服務進行一種結合，提供了集成的服務，通過集成服務促進可服務供應鏈參與方的共同成長，也可以增強顧客的黏性，還可以增強整個供應鏈的穩(wěn)定性”。
第三點是對供應鏈價值的拓展。“國內很多企業(yè)把供應鏈金融停留在融資這一個層面里，實際上供應鏈金融的作用很大。像國外很多跨國公司把供應鏈當做金融激勵手段來推動一個企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。比如說美國星巴克公司或者歐洲彪馬，他們用供應鏈金融激勵方式來推動整個產業(yè)鏈供應鏈可持續(xù)發(fā)展”。
供應鏈金融的未來
最后，在新的金融環(huán)境之下，在政策、產業(yè)、科技各方面因素的影響下，我們必須思考中國供應鏈金融的未來將會面臨哪些 “機”與“危”。
“機”在于政策的支持、企業(yè)的認可、科技的進步，這些讓供應鏈金融超越原先的“不可能”。而“?！钡牟糠株愊殇h總結了三點。
第一理念的危機?！叭绻銕е├男膽B(tài)來進入供應鏈金融，這是有問題的。理念上供應鏈金融要突出供應鏈、產業(yè)鏈是核心，金融是一個輔助的手段”。
第二是人才方面的危機?！肮溄鹑?，顧名思義對實體供應鏈是要了解的，對金融也是要了解的，現(xiàn)在對科技也是要了解的。所以我們需要綜合的人才，而怎么樣來培養(yǎng)這樣綜合人才是中國每一個層面都要關注的問題”。
第三管理的危機?！昂芏喙溄鹑谑鹿首罱K表明是人禍，不是天災。要么是整個流程管理的問題，要么是一些道德風險的問題，所以在危機管理里需要通過技術手段來加強關注”。
如果用一句話來講述供應鏈金融的未來，陳祥鋒選擇借用唐代詩人杜審言《晚春》里的句子：“寄語洛城風日道，明年春色倍還人”。“繼往開來，我看好供應鏈金融的發(fā)展?！?/span>